A hitelkártyák mérhetetlen rugalmasságot biztosítanak, de semmiképpen sem eszközök – hanem a kényelmes fizetés módja korlátozott idővel. Itt van az ok...
A hitelkártya-adósság visszafizetése 4,9% -nál kezdődik - a hitelkártya-kamatlábak átlagosan 12%
A számítás egyértelmű, rövid távon a kártyák használatának rugalmasságában nincs alternatíva. Hosszú távon a megtakarítások szempontjából célszerű az esetleges hitelkártya-tartozást hitellel helyettesíteni.
Mekkora a hitelkártyás fizetés összege a hiteltartozás refinanszírozásához képest?
A hitelkártyák esetében nincs minimális költési limit - míg a svájci lakosok túlnyomó többsége számára a költési limit vagy limit 10 000 CHF.
Magánhitel esetén az összegek általában 5 000 CHF-nél kezdődnek és 250 000 CHF-ig terjednek. A magánhitelezés köre bankonként változik, és a reprezentatív érték a legtöbb esetben 30 000 CHF.
Van egy bizonyos előnye a hitelkártyának, mert bármikor felvehet pénzt - a kiadási korlátokig.
Másrészt magán készpénz-kölcsönnel a hitelezés pillanatától kezdve pénzt költhet a jóváhagyott magánhitel összegére.
Kölcsönök kamatai
A hitelkártyák kamata nagyon magas, általában 12% körül van – kivéve az ingyenes Coop és Migros kártyákat, ahol a kamatláb 9,9%.
A magán készpénzes kölcsönök esetében a kamatláb 4,9% -nál kezdődik, ami akár 50% -os kezdeti megtakarítást is eredményezhet minden vásárláson! Természetesen arról a kamatról beszélünk, amelyet a kártyán lévő adósság rulírozó visszafizetésével fizetne, tőke nélkül.
A hitelek refinanszírozásának visszafizetési ideje
Hitelkártyával a visszafizetési időszak korlátlan lehet, de a fenti magas kamatlábak mellett.
A magánhitelek esetében a törlesztési időszak korlátozott – 6 hónaptól 10 évig terjed.
Az adósságba kerülés kockázata
A hitelkártyákkal kapcsolatos nyilvánvaló probléma itt van: hozzászokhat ahhoz, hogy havonta kis összegeket fizet, és fokozatosan növeli a törlesztőrészletek összegét anélkül, hogy világos rálátása lenne az adósságára - ami potenciálisan olyan adósságokba kerülhet, amelyeket nem tervezett.
Adósságkonszolidáció és refinanszírozás
Bárkinek több hitelkártyája lehet, a visszafizetés költségei az adósság növekedésével emelkednek, egyre bonyolultabb adósságkezeléssel és ellenőrzéssel.
A kártyákból származó adósságok visszaváltására szolgáló kölcsönnel úgynevezett "kombinált kölcsönt" készíthet, amely:
- Az összes havi kötelezettséget egyetlen fizetési kifizetésben egyesíti
- csökkenti a teljes havi kifizetést alacsonyabb kamatláb mellett.
Következtetés: A hitelkártya használata alkalmas kis költségekre, 5,000 CHF alatt. Az előnyök tükröződnek a felhasználás és a visszafizetés rugalmasságában. Bebizonyosodott azonban, hogy drágábbak a használatuk, és nagyon nagy a kockázata annak, hogy belépnek az adósságzónába.
Magas költségek esetén magánhitelek ajánlottak. Ilyen például az új lakásba költözés (bútorzat és technológia, egészségügy stb.), vagy a családban várható költözés (babaszoba felújítása, gardrób vásárlása stb.) – ahol javasoljuk, hogy számoljon az összes várható költség végösszegével, és ha azok meghaladják az 5.000 svájci frankot, javasoljuk, hogy igényeljen refinanszírozási hitelt.
