Kreditne kartice pružaju nemerljivu fleksibilnost, ali nikako nisu sredstvo – već način komfornog plaćanja sa ograničenim vremenom. Evo i razloga…
Otplata duga kreditne kartice počinje od 4,9% – kamate za kreditne kartice su u proseku 12%
Računica je jasna, kratkoročno gledano fleksiblnost u korišćenju kartica nema alternativa. Dugoročno, sa stanovišta uštede, svaki dug na kreditnoj kartici je preporučljivo zameniti kreditom.
Koliki je iznos isplate kreditnom karticom u poređenju sa refinansiranjem duga kreditom?
Za kreditne kartice ne postoji minimalno ograničenje potrošnje – dok je ograničenje ili ograničenje potrošnje, za ogromnu većinu stanovnika Švajcarske, 10.000 CHF.
Kod privatnog kredita, iznosi obično počinju od 5.000 CHF i idu do 250.000 CHF. Raspon pozajmljivanja privatnih kredita varira od banke do banke i reprezentativna vrednost za većinu slučajeva je 30.000 CHF.
Postoji određena prednost sa kreditnom karticom, jer možete podići novac u bilo kom trenutku – do ograničenja potrošnje.
S druge strane, kod privatnog gotovinskog kredita možete trošiti novac od momenta kreditiranja, do iznosa odobrenog privatnog kredita.
Kamate na kredite
Kamate na kreditne kartice su veoma visoke, obično oko 12% – osim za besplatne Coop i Migros kartice, gde je kamata 9,9%.
Za privatne gotovinske kredite kamatna stopa počinje od 4,9%, što vam može dati početnu uštedu do 50% na sve obavljene kupovine! Naravno, govorimo o kamati koju biste platili kroz revolving otplatu dugovanja na kartici, bez glavnice.
Period otplate kredita za refinansiranje
Kod kreditne kartice rok otplate može biti neograničen, ali uz gore navedene visoke kamate.
Kod privatnih kredita rok otplate je ograničen – u rasponu od 6 meseci do 10 godina.
Rizik od ulaska u dugove
Ovde je očigledan problem sa kreditnim karticama: možete steći naviku da plaćate male iznose svakog meseca i postepeno povećavate iznos svojih otplata bez jasnog uvida u svoj dug – što bi Vas potencijalno moglo dovesti u dugove koje niste planirali.
Konsolidacija duga i refinansiranje
Svako može imati više kreditnih kartica, pri čemu kako dug raste, raste i cena otplate, uz sve komplikovanije upravljanje i kontrolu dugova.
Uz kredit za otkup dugova sa kartica, možete napraviti takozvani „kombinovani zajam“ koji:
- objedinjuje sve mesečne obaveze u jednu ratu otplate
- smanjuje vaše ukupne mesečne uplate uz nižu kamatnu stopu.
Zaključak: Korišćenje kreditne kartice je pogodno za male troškove, ispod 5.000 CHF. Prednosti se ogledaju u fleksibilnosti korišćenja i otplate. Međutim, dokazano je da su skuplji za upotrebu i da imaju veoma visok rizik od ulaska u zonu dugovanja.
Za visoke troškove preporučuju se privatni krediti. Primeri su preseljenje u novi stan (nameštaj i tehnika, zdravstvena zaštita itd.), ili selidba koja se očekuje u vašoj porodici (renoviranje sobe za bebe, kupovina garderobe i sl.) – gde vam se savetuje da napravite kalkulaciju od ukupnog iznosa svih troškova koje očekujete, a ukoliko isti premašuju 5.000 CHF, preporučujemo da aplicirate za kredit za refinansiranje.
